18.09.2019

Добрый вечер, дорогие друзья!

Сегодня состоялся бизнес практикум для партнеров от «Национальной фабрики Ипотеки» 

Били разобраны самые животрепещущие темы:

1)Налоги и «вычеты» при сделках с недвижимостью и 

2)Причины отказов банков по заявкам. Как с этим работать?

Такого насыщенного по информативности мероприятия я ещё не встречала!

Хочу выразить огромную благодарность Заместителю Генерального директора «Национальной фабрики Ипотеки» Жигунову Игорю Витальевичу и, региональному представителю в г. Ростов-на-Дону Волосовой Елене Александровне!

Очень емко, доходчиво и полезно! Много нюансов, особенно в разрезе налогообложения, узнала на сегодняшней встрече!

В ближайших своих публикациях постараюсь осветить основные из них!

23.09.2018

Взрывной рост выдачи ипотеки и необеспеченных займов всерьез обеспокоил регулятора. Россияне все чаще берут ипотеку и кредит на первый взнос, хотя потянуть такую нагрузку непросто.

Об участившемся использовании такой схемы рассказал первый зампред ЦБВасилий Поздышев, пишут Банки.ру. В июне 2018 г. выдача кредитов физлицам выросла на 18,9% год к году, ипотеки — на 22,4%, говорила ранее председатель Центробанка Эльвира Набиуллина. Такой рост вызывает беспокойство, признал г-н Поздышев. 

Некоторые банки сами содействуют подобным схемам, отметил он: МФО, близкие к кредитной организации, дают клиенту займ, который банк принимает в качестве первоначального взноса по ипотеке. Причем некоторые организации опираются в развитии именно на эту схему.

Мы видим взрывной рост ипотеки и взрывной рост необеспеченных потребительских ссуд. Если эти два элемента совместить, то это потенциал для накопления существенных рисков, — сказал г-н Поздышев.

Платить одновременно по потребкредиту и ипотеке заемщикам сложно, выгода такой схемы для банков тоже сомнительна из-за повышенных коэффициентов риска по ипотечным займам с первоначальным взносом ниже 20%. Впрочем, массовое использование такой схемы в банках вряд ли возможно: кредиторы в любом случае оценивают общую долговую нагрузку заемщика. 

Однако полностью устранить схему, которая тревожит ЦБ, невозможно из-за технических накладок. Если подать заявку на получение ипотеки и потребкредита в разные банки в короткий период, то кредиторы могут это не заметить — информация поступает в кредитные бюро с задержкой, пояснил изданию управляющий директор по розничным продуктам Абсолют Банка Антон Павлов.

Сейчас 44% всех кредитов, которые граждане берут в банках, приходится на ипотеку, за пять лет этот показатель вырос на 17 п.п., говорила Эльвира Набиуллина президенту Владимиру Путину

44% — это уже много. И конечно, такой быстрый темп роста ипотеки заставляет нас всё время смотреть за качеством ипотеки. Потому что, мы знаем многие страны, [появлялись ипотечные] «пузыри», и нам, конечно, ни в коем случае нельзя этого допустить, — подчеркнула она.

07.09.2018

Число кредитов с минимальным первоначальным взносом может резко сократиться в 2019 году.

«Если такая тенденция сохранится, то, возможно, с 1 января следует дальше повысить коэффициент до 200%». Последнее время на такие кредиты приходится больше 40% выдачи ссуд — это несет риски.​​​​​

ЦБ может повысить со 150% до 200% коэффициент риска для ипотечных кредитов с первоначальным взносом менее 20%. Об этом сообщила директор департамента финансовой стабильности ЦБ РФ Елизавета Данилова на форуме Ассоциации банков России, пишет «Интерфакс». Последние кварталы больше 40% выданных ссуд приходится на кредиты с соотношением долга к первому взносу в 80%. 

Мы думаем, что если такая тенденция сохранится, то, возможно, с 1 января следует дальше повысить коэффициент до 200%, — сказала она. 

Такая мера предназначена предотвратить накопление рисков при выдаче кредитов с высоким соотношением «кредит/залог».

Кроме того, доля случаев, когда заемщики берут необеспеченный кредит для оплаты первоначального взноса, невысока — на уровне 3%, добавила Данилова. ЦБ будет следить за этим показателем: в июле первый зампред Центробанка Василий Поздышев признал, что рост популярности этой схемы беспокоит регулятора. 

Мы видим взрывной рост ипотеки и взрывной рост необеспеченных потребительских ссуд. Если эти два элемента совместить, то это потенциал для накопления существенных рисков, — сказал г-н Поздышев.

23/07/2018

Взрывной рост выдачи ипотеки и необеспеченных займов всерьез обеспокоил регулятора. Россияне все чаще берут ипотеку и кредит на первый взнос, хотя потянуть такую нагрузку непросто.

Об участившемся использовании такой схемы рассказал первый зампред ЦБВасилий Поздышев, пишут Банки.ру. В июне 2018 г. выдача кредитов физлицам выросла на 18,9% год к году, ипотеки — на 22,4%, говорила ранее председатель Центробанка Эльвира Набиуллина. Такой рост вызывает беспокойство, признал г-н Поздышев. 

Некоторые банки сами содействуют подобным схемам, отметил он: МФО, близкие к кредитной организации, дают клиенту займ, который банк принимает в качестве первоначального взноса по ипотеке. Причем некоторые организации опираются в развитии именно на эту схему.

Мы видим взрывной рост ипотеки и взрывной рост необеспеченных потребительских ссуд. Если эти два элемента совместить, то это потенциал для накопления существенных рисков, — сказал г-н Поздышев.

Платить одновременно по потребкредиту и ипотеке заемщикам сложно, выгода такой схемы для банков тоже сомнительна из-за повышенных коэффициентов риска по ипотечным займам с первоначальным взносом ниже 20%. Впрочем, массовое использование такой схемы в банках вряд ли возможно: кредиторы в любом случае оценивают общую долговую нагрузку заемщика. 

Однако полностью устранить схему, которая тревожит ЦБ, невозможно из-за технических накладок. Если подать заявку на получение ипотеки и потребкредита в разные банки в короткий период, то кредиторы могут это не заметить — информация поступает в кредитные бюро с задержкой, пояснил изданию управляющий директор по розничным продуктам Абсолют Банка Антон Павлов.

Сейчас 44% всех кредитов, которые граждане берут в банках, приходится на ипотеку, за пять лет этот показатель вырос на 17 п.п., говорила Эльвира Набиуллина президенту Владимиру Путину

44% — это уже много. И конечно, такой быстрый темп роста ипотеки заставляет нас всё время смотреть за качеством ипотеки. Потому что, мы знаем многие страны, [появлялись ипотечные] «пузыри», и нам, конечно, ни в коем случае нельзя этого допустить, — подчеркнула она.

04/07/2018

В Санкт-Петербурге и Нижнем Новгороде полиция раскрыла организованную группу из девяти человек, которые пытались похитить деньги с банковских счетов VIP-клиентов Сбербанка, сообщает РБК со ссылкой на источник в МВД. Среди задержанных оказалось пять сотрудников банка, в частности, клиентские менеджеры и менеджер по обслуживанию VIP-клиентов. 

Злоумышленники перевели $707 тыс. с личного счета состоятельной клиентки банка в сберегательные сертификаты на общую сумму 40 млн руб. и предъявили их к обналичиванию в двух петербургских отделениях Сбербанка в Санкт-Петербурге, сказал источник агентства. Удалось ли им это, в МВД не уточнили. Организовала схему сотрудница банка, пообещавшая вознаграждение четырем менеджерам, если они согласятся участвовать в мошенничестве.

В действиях задержанных выявлены признаки организованной преступной группы, в частности четкое распределение ролей, — отметили в полиции. 

По факту попытки хищения МВД возбудило уголовное дело по статье «Мошенничество». Под стражей находится один участник схемы, остальные — под подпиской о невыезде.

Подозреваемых выявила служба безопасности Сбербанка, после чего банк обратился в правоохранительные органы, заявили в пресс-службе: «По результатам расследования сотрудники были незамедлительно уволены, деньги возвращены клиенту в полном объеме».

09.02.2018

Банк России в эту пятницу снизил процентную ставку на 0,25 процентных пункта до 7,5%. Ключевая ставка определяет стоимость денег в экономике, но из-за осторожности регулятора реальные ставки - на межбанковском рынке или по депозитам - уже ниже ставки центробанка. ЦБ фактически не опережает ожидания рынка, а догоняет их.

Для рынков это решение было ожидаемым: согласно консенсус-прогнозам агентств Блумберг и Рейтер, ЦБ должен был снизить ставку именно до 7,5%.

"Годовая инфляция остается на устойчиво низком уровне. Инфляционные ожидания постепенно снижаются. Краткосрочные проинфляционные риски ослабли. В связи с этим баланс экономических и инфляционных рисков несколько сместился в сторону рисков для экономики", - говорится в пресс-релизе ЦБ.

По данным центробанка, вероятность превышения годовой инфляцией 4% в текущем году существенно снизилась. "В этих условиях Банк России продолжит снижение ключевой ставки и допускает завершение перехода от умеренно жесткой к нейтральной денежно-кредитной политике в 2018 году", - отмечается в сообщении.

ЦБ победил инфляцию

Центробанк до сих пор проводил достаточно осторожную политику и снижал ставку постепенно с июня 2016 года. Тогда регулятор снизил ставку до 10,5%, хотя до этого почти в течение года удерживал ее на уровне 11% на фоне высокой инфляции.

Теперь она уже несколько месяцев подряд бьет рекорды. В декабре инфляция достигла самого низкого уровня в истории России - 2,5%. Но уже в январе и этот рекорд был побит - инфляция опустилась до 2,2%. Снижается она намного быстрее, чем ставки ЦБ.

Победа над ростом цен - не единственный итог политики ЦБ. Получилось так, что из-за осторожности регулятора реальные рыночные ставки оказались ниже ключевой ставки.

Например, ставка Ruonia, которая отражает стоимость кредитов на межбанковском рынке (когда банки дают деньги в долг друг другу), находится на уровне 7,07%. Это ниже ключевой ставки ЦБ.

Некоторым компаниям на рынке удается занять по более низкой ставке, чем ставка ЦБ. Например, ориентир ставки купона по облигациям "Роснефти" на 50 млрд рублей, которые будут размещаться 15 февраля, составил 7,5%. Сегодня "Мегафон" откроет книгу заявок на трехлетние облигации с ориентиром по ставке еще ниже - 7,3-7,4% годовых, сообщал "Интерфакс".

 

15.11.2017

Дорогие друзья!

Спешим сообщить Вам, что у нас стартовала Новогодняя акция!

Теперь наши клиенты могут воспользоваться скидкой, в размере 50%, на все виды наших услуг!!!

Акция действует до 29.12.2017 включительно!

Успейте воспользоваться нашим предложением)

01.10.2017

В среду, 25 октября, банк «Центр-инвест» открыл продажи третьего выпуска облигаций для населения на сумму 500 млн рублей с доходностью от 9,3% до 9,5% годовых. Об этом сообщает пресс-служба банка. Первые два выпуска облигаций для населения банка «Центр-инвест» на сумму 300 млн и 500 млн рублей состоялись летом 2017 года.

Держатели облигаций получат купонный доход в полном объеме, так как он теперь не облагается налогом на доходы физических лиц. Продажа облигаций третьего выпуска продлится до 23 января 2018 года. Специалисты банка считают, что на рынке на сегодняшний день есть условия для выпуска облигаций, так как ставки по вкладам неуклонно снижаются и интерес к более доходным инструментам растет.

Доходность по облигациям банка «Центр-инвест» на 2% годовых выше, чем текущая среднерыночная ставка по вкладам в рублях. 

Инвестиционная привлекательность облигаций по сравнению с традиционным банковским вкладом такова: если клиент расторгает договор вклада досрочно, он потеряет проценты за этот период. По облигациям же накопленный доход не теряется. Процентный доход по облигациям банка «Центр-инвест» выплачивается 4 раза в течение всего срока обращения облигаций, что позволяет их владельцам максимально гибко распоряжаться своим капиталом.

24/04/2017

Абсолют Банк снижает  минимальный первоначальный взнос по ипотеке и отменяет надбавки к процентной ставке. Теперь по всем программам на покупку жилья  - «Стандарт», «Первичный рынок», «Молодая семья»  минимальный первоначальный взнос составляет 15% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Также снижено требование к размеру кредита по программе Рефинансирование – до 85% от оценочной стоимости квартиры. При использовании средств материнского (семейного) капитала размер собственных средств заемщика может составлять всего 10%, оставшееся часть средств оплачивается, полученным сертификатом. 

Итоговая процентная ставка, в соответствии с новыми условиями, не зависит от суммы внесенных заемщиком собственных средств. Применяемые ранее надбавки к процентной ставки при первоначальном взносе менее 24,99 % от стоимости объекта  - отменяются.  Минимальная процентная ставка остается на прежнем уровне - 10,4% при покупке квартиры в новостройке, 11,00 при приобретении объекта на вторичном рынке жилья или рефинансировании кредита. Максимальный срок кредитования  - 30 лет.

Дополнительно хотим напомнить о недавних изменениях:

- изменились требования к минимальному стажу на последнем месте работы - 3 мес.
- увеличен максимальный срок кредитования - до 30 лет
- увеличена максимальная сумма кредита - до 20 млн. руб.

30.03.2016

 

Банкиры украли 550 млрд рублей из рухнувших банков, оценило АСВ.

 

Ущерб от уголовно наказуемых действий руководителей и собственников банков превысил 550 млрд руб., к такому выводу пришло Агентство по страхованию вкладов (АСВ) в ходе изучения деятельности ликвидируемых и санируемых кредитных организаций.

Подробнее

 

 

 

01.02.2016

Программа государственного субсидирования ипотечных ставок может прекратить свое существование в марте 2016года.  В связи с этим напоминаем  Вам, что среди партнеров нашей компании есть банк, у которого  нет программы с государственной поддержкой, но разработан специальный тариф, который полностью дублирует госпрограмму, т.е разработана собственная программа под 12% без привязки к субсидиям государства.

Таким образом, существует возможность работать как по перечислению после регистрации сделки так и через аккредитив.

Условия кредитования:

·         Сумма кредита от 300 000 до 20 000 000 руб.

·         Первоначальный взнос от 10 %

·         Возраст от 21-75 лет

·         Срок кредита от 1-30 лет

·         Кредитование покупки квартиры,  коммерческой недвижимости и дома с земельным участком

·         Подтверждение дохода по 2-ндфл/форме банка

·         Возможно кредитование ИП и собственников бизнеса

·         Минимальный стаж на последнем месте работы 3 месяца

·         Оперативное рассмотрение и выход на сделку за 1 день

·         Получение решения по паспорту и анкете (Документы по заемщику предоставляются после одобрения)

·         Комиссии за выдачу НЕТ

 

Итак, по каким программам мы можем Вам предложить сотрудничество?

 

·         Приобретение жилой недвижимости у юридического лица-застройщика:

- по Договору участия в долевом строительстве /Договору уступки прав требований (в цепочке собственников отсутствуют физ. лица);

- по Договору купли-продажи, если объект уже построен и в наличии имеется свидетельства о праве собственности.

·         Ставка по кредиту 12 % (на весь срок кредита)

 

«НОВОСТРОЙКА - РЕГИОН»

·         Кредитование физических лиц (ИП, собственники бизнеса) на приобретение квартиры (прав) у аккредитованного застройщика

·         Любой вид договорных отношений

·         Ставка по кредиту 13 – 14,5 %

 

«НОВОСТРОЙКА – ПЛАВАЮЩАЯ СТАВКА»

·         Кредитование физических лиц (ИП, собственники бизнеса) на приобретение квартиры (прав) у аккредитованного застройщика

·         Любой вид договорных отношений (за искл. 214 – ФЗ)

·         Ставка по кредиту 11% (ключевая ставка ЦБ РФ) + 2 %